Wft-compliant werken met AI: kansen en aandachtspunten voor assurantietussenpersonen

AI en financiele regelgeving: een groeiende vraag

Assurantietussenpersonen in Nederland werken binnen een streng gereguleerd kader. De Wet op het financieel toezicht stelt duidelijke eisen aan de manier waarop advies wordt gegeven, hoe klantgegevens worden verwerkt en op welke basis beslissingen worden genomen. Nu AI steeds vaker wordt ingezet bij deze processen, rijst de vraag: hoe verhoudt dit zich tot de bestaande regelgeving?

Het korte antwoord is dat AI en compliance geen tegenstelling zijn. Maar er zijn wel concrete aandachtspunten die u serieus moet nemen voordat u AI inzet in advies- en beheerprocessen.

De vijf belangrijkste aandachtspunten

1. Transparantie en uitlegbaarheid

Een van de kernvereisten van de Wft is dat adviezen uitlegbaar en onderbouwd moeten zijn. Dit geldt ook wanneer AI een rol speelt. Elk AI-gestuurde aanbeveling moet inzichtelijk kunnen maken op basis van welke gegevens en welke redenering zij tot stand is gekomen.

Transparantie is geen nice-to-have bij AI in de financiele dienstverlening. Het is een wettelijke vereiste en een fundament van klantvertrouwen.

2. AVG en gegevensverwerking

AI-systemen verwerken grote hoeveelheden klantdata. Dit roept directe vragen op in het kader van de Algemene verordening gegevensbescherming. De belangrijkste vragen die u moet beantwoorden:

• Welke klantdata wordt gebruikt door het AI-systeem?
• Hoe lang wordt die data bewaard en wie heeft er toegang toe?
• Is er sprake van geautomatiseerde besluitvorming die de klant direct raakt?
• Hoe borgt u het recht van de klant op uitleg en herziening?

3. De onverminderde verantwoordelijkheid van de adviseur

De Wft schrijft voor dat een assurantietussenpersoon persoonlijk verantwoordelijk blijft voor het gegeven advies. AI kan ondersteunen, informeren en voorbereiden, maar de eindverantwoordelijkheid ligt altijd bij de bevoegde adviseur. Een goed ingericht AI-systeem verankert dit principe structureel.

4. Audittrails en dossiervorming

Een praktisch voordeel van AI-gestuurde processen is de automatische en volledige dossiervorming. Elk contact, elke beslissing en elke handeling wordt gelogd en bewaard. Dit maakt het eenvoudiger om te voldoen aan de bewaarplicht en om bij klachten of toezichtonderzoeken snel de benodigde informatie te leveren.

5. AFM-verwachtingen voor 2025 en verder

De Autoriteit Financiele Markten houdt het gebruik van AI in de financiele sector nauwlettend in de gaten. De AFM verwacht dat organisaties aantoonbaar grip hebben op de AI-systemen die zij inzetten. Dit betekent:

• Documentatie van hoe het systeem werkt en welke beslissingen het neemt
• Een risicoanalyse van mogelijke bias of fouten in het systeem
• Duidelijke escalatieprocedures wanneer het systeem een situatie niet kan afhandelen
• Periodieke evaluatie van de prestaties en betrouwbaarheid van het systeem

Hoe Figrs AI compliance inbouwt als standaard

Figrs AI is gebouwd met compliance als fundament, niet als bijzaak. Elk AI-agent is volledig traceerbaar, elke beslissing is gedocumenteerd en menselijk toezicht is structureel ingebouwd. Dit maakt Figrs AI niet alleen technisch krachtig, maar ook klaar voor de regulatoire realiteit van de Nederlandse financiele markt.

Organisaties die nu investeren in transparante, goed gedocumenteerde AI-systemen staan sterker in gesprekken met toezichthouders en zijn beter voorbereid op toekomstige regelgeving.

Conclusie: verantwoord innoveren is haalbaar

AI biedt assurantietussenpersonen enorme kansen om efficientder, sneller en beter te werken. De regelgeving staat innovatie niet in de weg, mits u de juiste keuzes maakt. Transparantie, uitlegbaarheid en menselijk toezicht zijn de sleutelwoorden. Figrs AI is gebouwd met deze principes als fundament. Wilt u weten hoe u als tussenpersoon verantwoord kunt innoveren? Neem contact met ons op.